你好，很高兴认识你，我是李杏老师的助理小涛 · · · ···李杏老师是传承架构师，是慧博家族办公室创始人，过去6年帮助多位高净值客户朋友创建资产保护与财富传承系统· · · · ··
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摘要
家族信托指的是信托公司接受委托人委托，针对委托人的财富管理需求提供定制化事务管理和金融服务的信托业务。家族信托内涵十分丰富，种类更是繁多，可按照受托人权限、定制化程度、受托财产类型及信托目的等划分为不同类型。家族信托主要有两大特点，一是以法律制度为基础，家族信托本身体现的是一种法律关系，其意定性质明显，同时其在提供服务的过程中也受到各种法律的约束；二是以满足家族诉求为目标，家族信托的设立必须要有委托人明确的意思表示，因此其目标便是满足委托人的个性化需求。
信托公司在资产配置、产品创设及业务资质等方面具有得天独厚的优势，因此其在家族信托业务中扮演举足轻重的角色，一方面可作为“资产管理者”，独立运作家族信托业务，另一方面可作为“事务管理者”与私人银行等联合展业。在高净值人群规模不断增长、家庭传承需求不断涌现的大背景下，家族信托是信托公司争夺与巩固高净值人群市场的重要抓手，同时，其作为信托公司的本源业务，也是信托公司布局财富管理业务、谋求业务转型的重要战略发力点。
由于满足家族诉求及以法律制度为基础是家族信托的两大特点，因此信托公司在开展该业务时应遵循以下逻辑。一是以合法合规为前提，包括信托目的的合规、信托财产的合规及后续运营管理的合规，因此该业务较传统业务对信托公司的尽调能力及多元知识储备能力的要求更高；二是以满足家族诉求为核心，家族信托客户诉求多种多样，包括财富传承、资产管理、财产隔离及税务等，因此信托公司需不断夯实财富管理能力，围绕家族信托客户多元化诉求开展业务；三是保持该业务灵活多变的特色，信托公司需围绕其产品特点，提升客户需求追踪能力、产品架构设计能力及风险管理能力。
在上述业务逻辑下，信托公司需要从前期营销、中期设立、后期管理三个阶段做好全流程的金融和非金融服务，以贯穿全程的服务满足客户家庭财富的管理、传承、保护等诉求。在前期营销阶段，信托公司需不断提高综合营销能力，加强多方合作，打造服务生态圈，同时塑造品牌影响力，拓宽获客渠道；在中期设立阶段，信托公司要进一步挖掘客户需求，在严格防范风险的基础上设计出优的家族信托产品架构；在后续管理阶段，信托公司需要不断提高资产配置能力，并持续提升运营管理水平，为家族信托的存续期管理提供有力的支持与保障。